10 signes qui montrent que votre situation financière n’est pas au mieux et 10 solutions pour y remédier

Si votre compte courant est presque à sec quelques jours avant chaque jour de paie, vous disposez d’une marge de manœuvre quasi inexistante. Une réparation automobile de 300 $, une facture de chauffage plus élevée en hiver ou un service manqué peuvent bouleverser tout votre mois. Il convient de se pencher sur cette situation avant que la prochaine dépense imprévue ne survienne.

Effectuer les paiements minimums permet de maintenir une bonne cote de crédit, ce qui est important, mais cela ne réduit pas forcément beaucoup le solde de votre dette. Si la majeure partie de votre paiement sert à payer les intérêts, la dette peut rester là pendant longtemps, alors que vous avez l’impression de faire ce qu’il faut. C’est frustrant, car vous payez, mais pas assez pour que la situation s’améliore vraiment.

Une carte de crédit proche de sa limite signifie généralement que vous avez déjà épuisé votre réserve d’urgence. Un solde élevé peut également influencer l’opinion que les prêteurs ont de vous, surtout si vous utilisez la majeure partie de votre crédit disponible. Cela peut vous compliquer la tâche pour obtenir de meilleurs taux lorsque vous en aurez réellement besoin.

Utiliser une carte de crédit pour faire ses courses, faire le plein d’essence ou aller à la pharmacie n’est pas forcément un problème. Les ennuis commencent lorsque vous ne parvenez pas à régler ces dépenses avant l’arrivée du prochain relevé.

Les prêts sur salaire, les prêts sur titre et autres solutions de crédit à taux d’intérêt élevés peuvent aggraver encore davantage une semaine déjà difficile. L’argent peut permettre de régler une facture aujourd’hui, mais vous retrouvera à nouveau à court de liquidités au moment du remboursement. C’est ce que les gens n’osent pas toujours dire à voix haute : l’urgence ne semble pas être terminée lorsque le prêt arrive à échéance.

Si vous ne savez pas combien vous devez, quand vos paiements sont dus ou à quel point vos cartes sont proches de leur limite, vous avancez à l’aveuglette. Éviter de regarder les chiffres peut vous soulager un peu pour la soirée, mais cela ne fait pas disparaître ce que vous devez.

Il est tout à fait normal d’avoir besoin de l’aide de sa famille ou de ses amis lors d’une période difficile. Mais si vous en avez besoin régulièrement pour payer votre loyer, vos courses, votre essence ou vos factures, cela signifie généralement que votre budget ne vous permet pas de mener une vie normale. Cela peut être très pesant sur le plan émotionnel, surtout lorsque la personne qui vous aide a elle-même des factures à payer.

Les heures supplémentaires peuvent s’avérer utiles si vous économisez en vue d’un déménagement, pour régler des frais médicaux ou pour constituer un fonds d’urgence. Si les heures supplémentaires sont le seul moyen pour vous de payer votre loyer, vos courses et vos assurances, il est grand temps de changer quelque chose.

Le fait de renoncer aux détartrages, aux médicaments sur ordonnance, aux examens ophtalmologiques ou aux rendez-vous de suivi pour des raisons financières est un signal d’alarme sérieux. C’est compréhensible lorsque l’argent vient à manquer, surtout si la facture doit rivaliser avec le loyer ou les frais de garde. Cependant, le fait de repousser ces soins peut vous exposer à des problèmes de santé et financiers plus graves par la suite.

Si vous passez vos nuits à vous inquiéter pour vos factures, vos finances ont des répercussions bien au-delà de votre compte en banque. Le stress financier rend chaque décision plus difficile à prendre. Si l’argent occupe constamment vos pensées, c’est généralement le signe que vous avez besoin d’un meilleur plan de gestion budgétaire.

Commencez par noter vos revenus, vos factures régulières, vos dettes, vos taux d’intérêt et vos dépenses mensuelles habituelles. Utilisez les chiffres réels tirés de votre compte bancaire, de vos relevés de carte de crédit et de vos fiches de paie. Voir tout cela d’un seul coup peut faire mal, mais cela vous donne une base solide sur laquelle vous appuyer.

Un budget efficace doit correspondre à votre réalité quotidienne. Si vous achetez du café deux fois par semaine, payez un parking en centre-ville ou envoyez de l’argent à un de vos parents chaque mois, ces dépenses doivent y figurer. Un budget qui part du principe que vous vivez comme un moine et que vous êtes un as de la cuisine n’est pas fait pour durer.

Vérifiez vos dépenses une fois par semaine, de préférence le même jour. Le vendredi matin ou le dimanche soir conviennent à beaucoup de gens, car les dépenses de la semaine sont encore fraîches. Utilisez une application, un tableur ou un cahier, à condition que vous vous y reportiez réellement.

Commencez par constituer un petit fonds d’urgence, même si votre premier objectif n’est que de 250 ou 500 dollars. Mettez en place un virement automatique après le jour de paie, avant que l’argent ne soit absorbé par d’autres factures ou par vos habitudes de consommation. Ce premier matelas financier n’a pas besoin d’être parfait pour être utile.

Classez vos dettes par taux d’intérêt, puis identifiez celle qui vous coûte le plus cher. Continuez à effectuer les paiements minimums sur toutes vos dettes, et affectez tout argent supplémentaire en priorité au solde dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Cela pourrait vous aider à réduire considérablement le montant de vos factures.

Passez en revue toutes vos dépenses récurrentes, notamment vos forfaits téléphoniques, vos assurances, vos abonnements à des salles de sport, vos abonnements à des services en ligne et vos abonnements à des services de livraison. Résiliez ce que vous n’utilisez pas, optez pour une formule moins chère pour ce que vous utilisez à peine, et comparez les prix. Un abonnement à 12 $ ne résoudra peut-être pas tous vos problèmes, mais cinq frais que vous avez oubliés peuvent finir par représenter une somme très agaçante.

Accordez-vous 48 heures avant d’acheter en ligne des articles non essentiels. Cela vaut pour les vêtements, les gadgets, la décoration d’intérieur et tout autre article qui relève d’une envie et non d’un besoin. Attendre ne signifie pas que vous ne pouvez pas acheter cet article ; cela vous évite simplement de prendre des décisions financières sous le coup d’une mauvaise humeur.

Parfois, réduire ses dépenses ne suffit pas, et faire comme si ce n’était pas le cas n’aide personne. Si votre loyer, vos charges, vos frais de transport et vos dépenses alimentaires absorbent la majeure partie de vos revenus, envisagez une augmentation, un poste mieux rémunéré, du travail en freelance, des horaires le week-end ou l’acquisition d’une compétence qui vous permettra d’accéder à une tranche salariale plus élevée. L’objectif est de vous donner plus de marge de manœuvre, et non d’avoir un emploi du temps qui vous épuise.

Vérifiez vos rapports de solvabilité pour voir ce qui y figure à votre nom. Recherchez les anciens comptes, les soldes erronés, les retards de paiement que vous ne reconnaissez pas ou tout élément qui vous semble suspect. Le fait de payer vos factures à temps et de réduire vos soldes peut, à terme, améliorer votre profil de solvabilité.

Prévoyez de faire le point sur vos finances tous les quelques mois. Examinez ce qui a changé, ce qui s’est amélioré, ce qui s’est détérioré et ce qui ne correspond plus à votre situation. Un plan qui fonctionnait en janvier peut nécessiter des ajustements dès le mois d’avril.