20 questions à se poser avant de prendre sa retraite

C’est la question la plus évidente, mais ce n’est pas toujours la plus facile à répondre. Vous devez déterminer si votre épargne, vos sources de revenus, vos dettes et vos dépenses prévues vous permettent réellement de mener la vie que vous souhaitez. On considère généralement qu’il faut viser entre 70 % et 80 % de votre revenu annuel d’avant la retraite, mais plusieurs facteurs entrent en ligne de compte, notamment votre mode de vie et votre âge.

Beaucoup de gens ont une idée très vague des dépenses liées à la retraite, ce qui explique pourquoi les imprévus finissent par prendre le dessus. Il est utile de réfléchir à son logement, à son alimentation, aux voyages, aux assurances, aux loisirs, aux cadeaux, aux urgences et à toutes ces petites dépenses quotidiennes qui ne disparaissent pas simplement parce qu’on a arrêté de travailler. Plus vos estimations seront réalistes, plus vous serez serein par la suite.

Le choix du moment peut faire toute la différence dans ce cas, il vaut donc mieux y réfléchir mûrement plutôt que de se contenter de choisir la première date disponible. Repousser cette décision peut vous apporter davantage d’avantages, mais vous devez tenir compte de votre état de santé, de vos autres revenus, de votre conjoint si vous en avez un, et de la durée pendant laquelle vous pensez, de manière réaliste, que cet argent vous suffira. 

La couverture médicale est sans conteste l’un des aspects les moins attrayants de la planification de la retraite, ce qui explique sans doute pourquoi on a parfois tendance à ne pas s’y intéresser suffisamment. Même si vous êtes en bonne santé aujourd’hui, vous devez tout de même disposer d’un plan précis concernant les primes, les médicaments sur ordonnance, les médecins et les lacunes qui peuvent prendre les gens au dépourvu. Ce n’est pas le genre de choses que l’on souhaite découvrir après avoir quitté son emploi ou à la suite d’une urgence médicale grave. 

La retraite n’est pas une solution universelle, et cela a plus d’importance qu’on ne le pense. Certains préfèrent des matins tranquilles, des habitudes locales et un rythme plus lent, tandis que d’autres souhaitent voyager, mener des projets, faire du bénévolat ou travailler à temps partiel. Vous n’avez pas besoin d’un plan quinquennal parfait, mais vous devez avoir une idée de ce à quoi vous espérez que votre retraite ressemble.

Il y a une réelle différence entre fuir son travail et entamer un nouveau chapitre. Si la retraite consiste uniquement à échapper au stress, vous ressentirez peut-être un soulagement au début, mais vous risquez de vous sentir perdu par la suite, une fois que cette liberté sera devenue une routine. Il est utile de savoir à quoi vous dites « oui », et pas seulement ce que vous laissez enfin derrière vous. 

Certaines personnes s’épanouissent dans une liberté totale, tandis que d’autres perdent pied dès le deuxième mardi. Le travail vous offre un emploi du temps tout tracé, une raison de vous lever et une structure à la semaine qui disparaît dès que vous prenez votre retraite. Si vous savez que vous fonctionnez mieux avec un rythme régulier, il est judicieux de réfléchir à la manière dont vous allez vous en créer un.

Beaucoup de gens tirent leur identité de leur travail et, sans celui-ci, peuvent se sentir vides ou désorientés. Si vous êtes de ceux qui s’identifient fortement à leur poste, le départ à la retraite pourrait vous demander un effort d’adaptation émotionnelle plus important que prévu. Il n’y a pas lieu de s’affoler pour autant, mais il est utile d’en prendre conscience avant même que le gâteau d’adieu ne soit terminé.

La retraite ne change pas seulement la vie de l’individu, mais aussi celle du foyer. Si vous vivez avec un conjoint ou un partenaire, vos habitudes, vos attentes et la façon dont vous passez du temps ensemble peuvent évoluer assez rapidement. Il vaut bien mieux discuter dès maintenant de questions telles que l’espace personnel, les voyages, les tâches ménagères, l’argent et les moments de solitude, plutôt que de découvrir six mois plus tard que vous aviez une vision complètement différente de l’avenir.

Les premiers temps de la retraite peuvent être très agréables, simplement parce que c’est une nouvelle expérience. Faire la grasse matinée, ne plus avoir à faire la navette et ralentir le rythme pendant un certain temps peut être très gratifiant, mais tôt ou tard, la vie reprend son cours normal. À ce moment-là, il est utile d’avoir des centres d’intérêt, des projets ou des engagements qui donnent un sens à vos journées.

Prendre sa retraite ne signifie pas forcément ne plus jamais gagner d’argent. Certaines personnes se sentent plus épanouies en exerçant un emploi à temps partiel, en tant que consultant, dans le cadre d’emplois saisonniers ou de projets ponctuels en freelance, ce qui leur permet de rester actives sans subir le stress d’un emploi à temps plein. Il vaut la peine de se demander si vous souhaitez vraiment arrêter complètement de travailler ou si vous recherchez simplement une forme de travail mieux adaptée à votre mode de vie.

Pour beaucoup de gens, le travail leur offre plus de contacts sociaux qu’ils ne le pensent, jusqu’à ce qu’il disparaisse. Si vous prenez votre retraite sans avoir prévu de relations amicales, d’une vie associative ou d’échanges réguliers, votre univers risque de se rétrécir plus vite que prévu. Vous n’avez pas besoin d’un agenda social surchargé, mais il est important d’intégrer de véritables liens humains dans votre vie.

C’est facile de dire qu’on va jouer au golf, jardiner, peindre, lire ou voyager davantage, mais il vaut mieux être plus précis que ça. Quelles activités vous redonnent vraiment de l’énergie, et lesquelles ressemblent simplement à ce que les retraités sont censés dire ? La retraite est généralement plus enrichissante lorsqu’elle est remplie d’activités que l’on apprécie vraiment, et pas seulement de celles qui font bonne impression sur le papier.

Quitter le monde du travail peut être un soulagement, mais cela peut aussi faire resurgir un sentiment de chagrin, d’incertitude ou une étrange impression d’invisibilité. Même les personnes qui sont prêtes à prendre leur retraite regrettent parfois le statut, la compétence et le sentiment d’utilité quotidienne que leur procurait leur travail. Il ne faut pas y voir un échec, mais il est sage de s’attendre à ce que cette adaptation soit plus complexe qu’on ne l’imagine au premier abord.

La retraite semble bien plus sereine quand on a moins de factures à payer. Il vaut la peine de faire le point en toute honnêteté sur vos prêts immobiliers, vos cartes de crédit, vos mensualités de voiture ou toute autre obligation récurrente susceptible de restreindre votre liberté d’action plus tard. Il n’est pas nécessaire d’être totalement libre de toute dette pour prendre sa retraite, mais il est important de savoir exactement ce que vous devez.

Une maison qui vous convenait parfaitement pendant votre vie active n’est peut-être pas la solution idéale pour votre retraite. Vous recherchez peut-être moins d’entretien, un autre emplacement, moins d’escaliers, un environnement plus accessible à pied, ou tout simplement des coûts moins élevés. C’est l’une de ces questions qui touche à la fois à l’argent, au confort et au mode de vie.

La planification de la retraite ne se résume pas à une simple question de compte en banque. Votre énergie, votre mobilité, votre sommeil, votre niveau de stress et vos habitudes quotidiennes détermineront dans quelle mesure vous pourrez réellement profiter de la liberté vers laquelle vous tendez. En vous demandant dès maintenant comment vous souhaitez prendre soin de votre corps, vous pourrez envisager la prochaine étape avec plus d’ouverture d’esprit et moins de contraintes.

La retraite peut être merveilleuse, mais elle ne vous met pas à l’abri des réalités de la vie telles que la maladie, la prise en charge d’un proche, le deuil ou les changements inattendus. Il est utile de réfléchir aux personnes sur lesquelles vous pouvez compter, à celles qui pourraient compter sur vous, et au type de soutien concret dont vous auriez besoin dans les moments difficiles. Ce n’est pas du pessimisme ; cela fait simplement partie d’une planification responsable.

Beaucoup de gens se rendent compte qu’ils souhaitent continuer à jouer un rôle qui va au-delà des loisirs. Cela peut prendre la forme de mentorat, de bénévolat, d’aide à la famille, de partage de compétences, de création ou d’engagement dans une cause qui leur tient à cœur. La retraite est souvent plus épanouissante lorsqu’elle n’est pas seulement synonyme de confort, mais aussi de sens.

C’est peut-être la question la plus sincère de toutes. Le soulagement peut faire partie de la préparation, mais ce n’est pas toujours la même chose, et connaître la différence peut vous éviter de vous précipiter dans un changement auquel vous n’êtes pas prêt émotionnellement. Si votre réponse est un mélange des deux, c’est tout à fait normal, mais cela vaut la peine d’y réfléchir suffisamment longtemps pour comprendre ce que votre instinct vous dit vraiment.