20 éléments manquants dans votre planification de la retraite

Une planification intelligente de la retraite commence par une vision claire du mode de vie que vous souhaitez. Si vous souhaitez voyager, gérer une petite entreprise ou simplement lire toute la journée dans un chalet, vous devez vous assurer de planifier en conséquence. Sans clarté, vous ne serez pas en mesure d’élaborer un plan financier qui vous permettra d’atteindre votre retraite idéale.

Les soins de santé constituent l’une des dépenses de retraite les plus sous-estimées. L’assurance maladie ne couvre pas tout et les soins de longue durée peuvent rapidement épuiser votre revenu de retraite ou votre épargne. Vous devez au moins prévoir une assurance complémentaire et des dépenses personnelles.

Un revenu fixe peut perdre rapidement de sa valeur en cas de pic d’inflation. Une bonne planification de la retraite devrait inclure des investissements qui augmentent avec le temps, comme les actions, les actions à dividendes ou les rentes indexées sur l’inflation.

La façon dont vous retirez votre argent à la retraite et le moment où vous le faites peuvent avoir une incidence sur votre facture fiscale. Vous devez équilibrer les distributions provenant des comptes imposables et des comptes à imposition différée afin de maximiser votre patrimoine. Consultez un conseiller fiscal pour élaborer un plan de retrait solide.

La retraite ne signifie pas que les dépenses deviennent prévisibles. Vous devrez toujours faire face à des réparations de toit, à des urgences familiales et à des factures médicales imprévues. Vous devez disposer d’un fonds d’urgence distinct de votre portefeuille d’investissement pour éviter d’avoir à vendre des actifs en cas d’imprévu.

Si vous demandez à bénéficier de la sécurité sociale trop tôt, vous risquez de voir vos prestations réduites de façon permanente. Retarder le versement des prestations jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite complète, ou même plus tard, peut vous permettre d’obtenir un versement mensuel nettement plus élevé. De nombreux retraités ne profitent pas de cette opportunité.

La retraite est le moment idéal pour veiller à ce que vos biens soient distribués selon vos souhaits. Cela inclut les testaments, les fiducies et le choix des bénéficiaires. Une bonne planification successorale peut vous aider à minimiser vos obligations fiscales et à éviter de longues procédures d’homologation.

Lorsque vous atteignez l’âge de 70 ans, l’IRS exige que vous commenciez à retirer de l’argent de la plupart des comptes de retraite. Vous devez planifier ces retraits, faute de quoi vous risquez de subir une lourde pénalité fiscale ou de passer à une tranche d’imposition supérieure.

Les gens vivent plus longtemps que jamais, ce qui signifie que vous avez besoin de votre argent pour durer 25 à 30 ans, si ce n’est plus. La planification de votre retraite doit inclure des rentes et des taux de retrait prudents pour vous assurer de ne pas survivre à votre épargne.

Après une carrière de plusieurs décennies, il est facile de faire des folies au début de la retraite. Pourtant, des dépenses excessives au cours des premières années peuvent avoir un effet dévastateur sur vos finances à long terme. Créez un plan de dépenses qui vous permette de vous amuser tout en préservant votre capital à long terme.

Pour la plupart des retraités ou des couples, votre maison est votre bien le plus précieux. C’est aussi votre plus grosse dépense, alors décidez tôt si vous allez réduire vos effectifs ou vieillir sur place. Tenez compte des coûts d’entretien, des taxes foncières et de l’amélioration de l’accessibilité de la maison.

De nombreux retraités sous-estiment le niveau de motivation qu’ils ont trouvé dans leur carrière. En l’absence d’activités intéressantes, même les retraités les plus à l’aise financièrement peuvent ressentir un sentiment de vide. Prévoyez d’occuper votre temps par du bénévolat, des passe-temps, du mentorat ou une ou deux activités créatives.

Si l’un des partenaires décède, les sources de revenus telles que les pensions et la sécurité sociale peuvent diminuer. Vous devez élaborer des scénarios adaptables pour les deux personnes afin de vous assurer qu’aucune d’entre elles ne se retrouve dans une mauvaise situation financière.

Vos besoins en matière d’assurance peuvent évoluer tout au long de votre retraite. Il se peut que vous n’ayez pas besoin d’une assurance vie pour remplacer votre revenu, mais que vous ayez besoin d’une assurance médicale ou d’une couverture de responsabilité civile plus importante. Revoyez vos polices pour vous assurer qu’elles correspondent à vos besoins à la retraite.

Si vous souhaitez que votre héritage comprenne des dons de bienfaisance, vous devez le planifier et faire preuve de stratégie. Examinez les fiducies de bienfaisance pour trouver un moyen de soutenir vos causes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Prévoir le déclin cognitif est un défi émotionnel, mais c’est aussi un acte d’amour. Désignez un mandataire financier de confiance, simplifiez les comptes et automatisez les paiements. La mise en place de systèmes assure la continuité si vous ne pouvez plus gérer vos finances à un moment donné.

Vous devez répartir votre épargne en trois catégories : à court, à moyen et à long terme. L’objectif est de conserver en espèces ou en obligations l’équivalent de quelques années de dépenses courantes et de laisser le reste fructifier jusqu’à ce que vous en ayez besoin.

Les voyages figurent souvent en tête de liste des souhaits des retraités, mais la plupart d’entre eux ne les planifient pas avec suffisamment de précision. Pour éviter de se sentir coupable ou d’avoir à gérer les conséquences d’une situation financière difficile, il faut prévoir des fonds spécifiques pour les voyages et les expériences.

Même à la retraite, votre stratégie financière ne peut rester statique. Les marchés changent, les lois fiscales changent et vos besoins financiers évoluent. Planifiez des entretiens semestriels avec votre conseiller financier afin d’examiner votre stratégie et vos performances et de vous assurer que vos objectifs n’ont pas changé.

Une fois la carrière terminée, il faut s’adapter sur le plan émotionnel. Vous devez remplacer la structure et compenser le manque d’interaction sociale. Cela peut s’avérer plus difficile que ne le pensent la plupart des retraités. L’objectif est de construire un nouveau réseau social, de cultiver des amitiés et d’explorer des passe-temps que vous avez ignorés pour gagner de l’argent.