10 signes que vous manquerez d’argent à la retraite et 10 façons d’épargner correctement

Lorsque les revenus passent d’un salaire régulier à une épargne limitée, chaque dollar compte. De nombreux retraités sous-estiment les dépenses courantes telles que la nourriture, les réparations domiciliaires ou les services de streaming. Si l’on ajoute à cela les dépenses de début de retraite, les économies commencent à s’envoler.

S’appuyer uniquement sur la sécurité sociale, c’est comme essayer de construire une maison sur du sable. Elle est conçue pour compléter vos revenus, mais les produits de première nécessité coûtent souvent plus cher que ce que couvrent les chèques mensuels. Pire encore, si les paiements sont retardés ou réduits, vous n’avez aucun filet de sécurité.

Le vieillissement apporte son lot de surprises, et le corps suit rarement un scénario bien défini. Nombreux sont ceux qui ne prévoient pas de budget pour des choses que l’assurance ne couvre pas toujours. Si l’on y ajoute les médicaments, les factures commencent à faire boule de neige. De plus, une intervention chirurgicale imprévue peut anéantir un plan peu convaincant.

En traitant votre fonds de retraite comme un portefeuille sans fond, vous vous exposez à des problèmes. Les dépenses commencent souvent par l’excitation. Mais des retraits anticipés importants réduisent votre potentiel de revenu futur plus rapidement que prévu. Et si le marché est en baisse, ces pertes deviennent permanentes.

La retraite n’est pas à l’abri de l’inflation, mais elle la ressent davantage. Les prix des produits de base comme la nourriture, le gaz et l’électricité augmentent d’année en année, même si vos revenus restent stables. Au fil du temps, les coûts s’accumulent. Et plus votre retraite dure longtemps, plus ces coûts croissants resserrent leur emprise.

Tôt ou tard, la plupart des gens auront besoin d’aide. Sans plan, les familles sont confrontées à des décisions précipitées et coûteuses. Et c’est là que le bât blesse.  L’assurance maladie ne prend pas en charge la plupart des frais. De plus, les aides à domicile et les soins en établissement peuvent rapidement dévorer les économies.

Dépendre uniquement de l’épargne ou d’une pension offre peu de marge de manœuvre en cas de coup dur. En revanche, les revenus provenant de plusieurs sources vous donnent une certaine marge de manœuvre. En effet, si l’une d’entre elles se tarit, les autres prennent le relais.

Aider des enfants adultes peut vous réchauffer le cœur, mais peut aussi refroidir votre compte en banque. Même les petits gestes s’attaquent lentement à votre revenu fixe. Contrairement à eux, vous n’avez pas des décennies pour reconstruire vos finances. Par conséquent, si vous faites passer leurs besoins avant les vôtres, votre avenir risque de ne tenir qu’à un fil.

Les paiements mensuels ne diminuent pas parce que vos revenus augmentent, et les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé ne font qu’aggraver la situation. Au lieu de faire fructifier votre épargne, vous finissez par l’utiliser pour rester à flot. Si la situation s’aggrave, vous risquez même de perdre la valeur de votre maison.

Agir en état de choc chaque fois que la vie vous réserve une surprise n’est pas suffisant pour la retraite. Sans fonds d’urgence, les dépenses imprévues grèvent votre épargne de base. De plus, lorsque ces imprévus s’accumulent, ils peuvent compromettre votre avenir financier à long terme. Voyons maintenant dix façons intelligentes et réalisables d’épargner comme vous le souhaitez pour vos années d’or.

L’affectation d’une partie de votre salaire directement à l’épargne crée une certaine cohérence et vous évite de prendre des décisions au quotidien. Comme la plupart des employeurs autorisent le fractionnement du salaire entre les comptes, la mise en place de ce système est simple. Une fois automatisée, l’épargne devient une habitude.

Cotiser suffisamment pour recevoir la totalité de la contrepartie de votre 401(k) signifie puiser dans l’argent gratuit que votre employeur vous offre déjà. Cette contrepartie augmente votre épargne-retraite. Étant donné que la plupart des plans correspondent à un pourcentage de votre salaire, l’augmentation de vos propres contributions augmente également leur part.

Un Roth IRA vous permet de faire fructifier votre argent sans avoir à payer d’impôt à la retraite. Vous l’alimentez avec de l’argent après impôt, de sorte que ce que vous retirez plus tard n’est pas imposé ni pris en compte dans le calcul de votre revenu. Ainsi, si les taux d’imposition augmentent d’ici là, vous êtes protégé.

Les outils budgétaires révèlent souvent des coûts cachés et des abonnements oubliés qui méritent d’être supprimés. Cette prise de conscience permet d’éviter que l’inflation du mode de vie ne vienne tranquillement ponctionner l’épargne future. Des révisions mensuelles régulières permettent également de maintenir vos objectifs sur la bonne voie et de vous préparer à faire face à des dépenses imprévues.

Les fonds indiciels à faible coût réduisent le risque en répartissant votre argent entre de nombreuses sociétés. Ils ne recherchent pas les gains du marché – ils le suivent simplement, en évitant les paris risqués. Avec une maintenance minimale et des frais réduits, une plus grande partie de votre investissement reste sur place.

Retarder l’affiliation à la sécurité sociale est un moyen judicieux d’augmenter ses revenus à long terme. Chaque année d’attente s’ajoute à votre prestation mensuelle de façon permanente. Vous évitez ainsi d’épuiser votre argent et vous êtes particulièrement bien placé si vous prévoyez une retraite plus longue.

Utilisez les cotisations de rattrapage pour donner un sérieux coup de pouce à votre épargne-retraite après l’âge de 50 ans. C’est l’une des rares stratégies qui vous permet d’accélérer la croissance en fin de carrière. La plupart des employeurs soutiennent cette option avec un minimum de paperasserie, ce qui la rend facile à mettre en œuvre.

Si vous êtes travailleur indépendant ou freelance, les comptes de retraite solo offrent des plafonds de cotisation élevés. De plus, le fait de gagner de l’argent en pratiquant un hobby ajoute un degré de satisfaction au processus. Cette source de revenus distincte renforce également votre filet de sécurité financière.

L’élimination des dettes à taux d’intérêt élevé doit passer avant l’investissement, car ces dettes augmentent plus rapidement que la plupart des investissements. Les intérêts s’accumulent au détriment de l’investisseur et grugent ses gains futurs. C’est pourquoi le remboursement des dettes libère des liquidités pour une épargne régulière et réduit la pression financière qui perdure jusqu’à la retraite.

Lorsque vous êtes jeune, prendre plus de risques peut vous permettre d’obtenir de meilleurs rendements à long terme. Mais à l’approche de la retraite, l’adoption d’actifs plus sûrs permet de protéger les acquis. Par conséquent, le fait de revoir et d’ajuster régulièrement votre portefeuille vous évite d’être trop exposé au risque.