10 signes flagrants que vous n’êtes pas doué pour l’argent et 10 façons de vous améliorer

Ignorer son solde bancaire conduit à des découverts et indique une déconnexion émotionnelle avec ses finances. La psychologie comportementale nous apprend que les gens évitent les situations inconfortables, ce qui les conduit souvent à remettre à plus tard la gestion de leurs finances. Cette situation peut être exacerbée par un phénomène connu sous le nom d’évitement financier.

Dépenser son salaire immédiatement peut sembler exaltant, mais c’est une habitude dangereuse. Historiquement, de nombreuses personnes ont vécu d’une paie à l’autre, en particulier pendant le boom de la consommation qui a suivi la Seconde Guerre mondiale, lorsque les cartes de crédit se sont répandues pour la première fois. En gérant mal les jours de paie de cette manière, il peut être difficile d’atteindre les objectifs financiers à long terme.

La législation américaine exige que vous vérifiiez l’exactitude de votre dossier de crédit au moins une fois par an. Si vous ne surveillez pas votre score, vous risquez d’augmenter vos coûts d’emprunt ou de vous voir refuser purement et simplement un prêt. C’est également essentiel pour les achats importants de la vie, tels que l’achat d’une maison, où votre cote de crédit joue un rôle important.

Les gens ont tendance à trop dépenser lorsqu’ils ne ressentent pas la douleur immédiate de payer quelque chose. Cela fait partie d’un concept plus large connu sous le nom d’escompte hyperbolique Les services BNPL peuvent conduire à une extension excessive de la dette, car les consommateurs oublient souvent les paiements à venir et se retrouvent avec une dette plus importante que ce qu’ils peuvent gérer.

L’augmentation de l’utilisation des cartes de crédit dans les années 1980, stimulée par un marketing agressif, a entraîné une hausse de l’endettement des consommateurs. Bien que les cartes de crédit soient pratiques, elles s’accompagnent souvent de taux d’intérêt élevés, qui peuvent rapidement faire boule de neige. Cette pratique enferme de nombreuses personnes dans des cycles d’endettement.

Emprunter à des proches peut engendrer de la culpabilité et de la honte, ce qui conduit à des relations tendues. Cela peut conduire à des situations inconfortables, car les déceptions financières sont l’une des principales causes de rupture des amitiés. Lorsque des amis prêtent de l’argent, cela peut créer un déséquilibre de pouvoir dans la relation.

La tendance à ne pas épargner pour l’avenir est répandue depuis les années 1970, alors que les dépenses de consommation augmentaient pendant les périodes d’essor économique. En l’absence d’une réserve d’urgence, les gens ont tendance à recourir à des prêts en cas de besoin, ce qui ne fait qu’aggraver l’instabilité financière.

La réglementation sur les découverts a évolué au fil des ans pour protéger les consommateurs, mais il s’agit toujours de l’un des pièges les plus faciles à éviter. Les protections juridiques relatives aux découverts ont été renforcées aux États-Unis au début des années 2000, mais de nombreuses personnes continuent de recourir à cette méthode pour couvrir leurs besoins à court terme.

Ne pas se familiariser avec les finances personnelles vous expose à des erreurs coûteuses. Connaître les notions de base – comme le fonctionnement des taux d’intérêt, la gestion du crédit et les investissements – vous donne les outils nécessaires pour prendre des décisions plus judicieuses et accroître votre patrimoine au fil du temps.

Le consumérisme et la publicité ont conduit les individus à acheter des choses dont ils n’ont pas besoin. Selon les enquêtes sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics (BLS), les dépenses discrétionnaires dans des catégories telles que les sorties au restaurant sont parfois plus proches des dépenses essentielles telles que l’épicerie pour certains ménages.

Examinez vos dépenses du mois précédent pour identifier les achats impulsifs liés à des émotions. Les relevés de carte de crédit révèlent les habitudes de consommation et les coûts cachés, comme les abonnements oubliés ou les achats inutiles. Ces informations vous aident à repérer les fuites d’argent et à prendre en main votre santé financière de manière plus efficace.

Ce cadre, popularisé par la sénatrice Warren dans son livre All Your Worth, paru en 2005, sépare les besoins, les désirs et l’épargne en tranches gérables. Bien qu’il ne soit pas nouveau, il s’agit d’un outil de calibrage flexible qui s’adapte aux budgets modernes avec des sources de revenus multiples et des canaux de dépenses numériques.

La plupart des banques autorisent le paiement automatique de factures telles que les services publics et les assurances. L’omission accidentelle d’un paiement peut entraîner des frais et une baisse de la cote de crédit. Le paiement automatique permet d’éviter ces risques en effectuant les paiements à temps et en améliorant votre historique de paiement.

Les commerçants encouragent souvent le stockage de votre carte pour un « passage rapide à la caisse », mais ce système est conçu pour réduire votre résistance à la dépense. Le secteur de la vente au détail appelle cela un modèle de transaction sans friction. Le retrait des cartes stockées permet de faire une pause pour réfléchir et de prendre des décisions financières plus judicieuses.

Des applications comme You Need a Budget ou Mint se synchronisent avec vos comptes pour vérifier vos revenus et classer vos dépenses. Elles s’appuient sur les principes de l’enveloppe ou du budget base zéro – rien de révolutionnaire, simplement numérisé. C’est toujours vous qui prenez les décisions, mais vous disposez désormais d’une vision plus claire et d’une obligation de rendre des comptes.

Il est facile d’oublier tous ces abonnements mensuels, mais ils s’accumulent rapidement. L’examen régulier et l’annulation des abonnements inutilisés ou superflus peuvent permettre d’économiser des centaines d’euros chaque année. Cela peut permettre d’alléger immédiatement les flux de trésorerie et de mieux les affecter à l’épargne ou à l’investissement.

Les obligations à long terme sont assorties de pénalités en cas de retrait anticipé. Les obligations d’épargne américaines et les bons du Trésor qui arrivent à échéance dans cinq ans ou plus gardent votre argent bloqué, ce qui permet d’éviter les dépenses impulsives. Avant d’investir, tenez compte de l’impact des taux d’intérêt et de l’inflation sur vos revenus.

FICO n’est pas mystérieux quand on sait qu’il est basé sur cinq facteurs clés: l’historique des paiements, les montants dus, la durée du crédit, les types de crédit et l’activité récente. Ce système de notation récompense les personnes qui gèrent leur crédit de manière responsable au fil du temps. Comprendre ces facteurs vous permet d’améliorer votre score.

Le fait de mettre de l’argent physique dans des enveloppes étiquetées peut sembler désuet, mais cela permet d’aiguiser la conscience émotionnelle en matière de dépenses. On est plus prudent en remettant un billet de 50 dollars qu’en cliquant sur « Acheter maintenant » Populaire pendant la Grande Dépression et remis au goût du jour lors des crises économiques, c’est une façon tactile de donner un travail à chaque dollar.

De nombreux employeurs offrent des avantages fiscaux tels que des comptes d’épargne retraite et santé. Ces comptes vous permettent d’épargner plus efficacement. En outre, l’abondement de l’employeur peut accroître encore davantage votre épargne-retraite.