20 conseils d’experts en impôts pour économiser de l’argent pour votre famille

Un compte avantageux en matière d’impôts est un compte bancaire qui offre des avantages fiscaux tels qu’un régime d’épargne-retraite enregistré (RRSP) au Canada et un 401(k) ou IRA aux États-Unis. Ces types de comptes vous aident à économiser de l’argent pour la retraite tout en réduisant votre revenu imposable et en vous offrant des incitations gouvernementales. Chaque dollar que vous déposez dans ces comptes n’est pas imposé jusqu’à ce que vous retiriez l’argent.

Il existe de nombreux crédits d’impôt que vous devriez utiliser à votre avantage lorsque vous déposez votre déclaration. Ces crédits vous remboursent pour certaines dépenses comme les frais de garde d’enfants, les handicaps et les frais de scolarité.

Si vous remboursez des prêts étudiants, vous pourriez être en mesure de déduire les intérêts que vous avez payés. Réclamer vos intérêts réduit le montant d’impôts que vous devez par le montant d’intérêts que vous avez payés.

Si vous avez déménagé cette année, n’oubliez pas de déclarer vos frais de déménagement. C’est une chose facile à oublier, mais le déménagement est une grande dépense et cela peut faire une différence.

Si vous travaillez de la maison, vous pouvez déduire les frais de bureau à domicile. Aux États-Unis, cela ne s’applique qu’aux travailleurs autonomes et aux travailleurs contractuels, mais au Canada, si vous travaillez de la maison plus de la moitié du temps, vous pouvez réclamer vos frais. Cela peut aller des meubles et fournitures de bureau aux loyers et services publics.

L’investissement vous permet de gagner de l’argent sans avoir à payer autant d’impôts sur vos gains. Si vous détenez votre investissement pendant plus d’un an aux États-Unis ou plus de six mois au Canada, vous n’êtes imposé qu’à hauteur de la moitié de ces gains au Canada ou jusqu’à 20 pour cent aux États-Unis.

Comme par exemple, un régime de placement à imposition reportée vous permet de reporter le paiement de l’impôt sur le revenu à une date ultérieure.

Récolter les pertes d’investissement, c’est vendre les investissements qui sont en déficit. L’idée est de compenser les gains, de réduire vos impôts et de maintenir la croissance à long terme de votre portefeuille d’investissement.

Puisque les revenus plus élevés sont imposés à des taux plus élevés, le fractionnement des revenus avec les membres de la famille est une bonne stratégie pour réduire les impôts globaux. Cela peut prendre la forme d’un fractionnement de pension pour les couples retraités, d’un compte d’épargne conjugal ou d’une paie d’entreprise familiale où les membres de la famille sont payés un salaire raisonnable pour un travail légitime.

Ceci ne s’applique qu’aux personnes qui travaillent à leur compte, aux freelanceurs et aux propriétaires d’entreprise, mais même si vous n’avez qu’un petit emploi à temps partiel, vous pouvez déduire les frais liés à votre entreprise de vos impôts. Cela ne s’applique qu’aux choses qui vous aident à gagner de l’argent, comme l’internet et le téléphone, les ordinateurs et certains frais de voyage d’affaires, et non aux dépenses personnelles.

Si votre entreprise gagne plus de 80 000 $ par an, il peut être judicieux de l’incorporer. Vous pouvez profiter de taux d’impôt plus bas, de reports d’impôt, et cela vous aide à obtenir des fonds et à attirer des investisseurs.

Si vous utilisez votre voiture pour votre travail, vous pouvez déclarer les frais de véhicule. Cela s’applique aux indépendants, aux travailleurs de plateformes, aux employés, aux chauffeurs Uber et aux livreurs. Vous devez conserver des registres de vos dépenses et suivre vos kilomètres pour déclarer cette déduction.

Il ne suffit pas d’ouvrir un IRA, il faut l’utiliser. Mettre plus d’argent aujourd’hui peut conduire à de grands avantages financiers plus tard en réduisant votre revenu imposable, en tirant parti de la croissance composée et en obtenant plus d’argent gratuit car de nombreux employeurs correspondent à vos cotisations.

Tous les dons que vous avez faits au cours de l’année à des œuvres de charité, des organisations religieuses, éducatives ou des fournitures médicales sont au moins partiellement déductibles. Même si vous n’avez pas l’argent pour faire un don en espèces, les déductions comprennent les dons d’actions, d’obligations, de biens immobiliers, de nourriture, de vêtements, de meubles ou de fournitures médicales.

Si vous souhaitez vous épargner quelques tracas, cela vaut la peine d’embaucher un comptable pour faire vos impôts pour vous. Cela peut sembler un coût inutile, mais ils finiront généralement par vous faire économiser plus d’argent que vous n’avez dépensé pour leurs frais.

N’oubliez pas les frais de certains de vos déplacements, voyages ou transports en lien avec le travail!

L’investissement dans les obligations municipales consiste à prêter de l’argent aux gouvernements locaux pour financer des projets publics tels que les routes, les écoles et les hôpitaux. En retour, vous recevez des paiements d’intérêts exonérés d’impôts réguliers. À la fin, vous récupérez votre investissement et vous pouvez profiter des infrastructures que vous avez aidé à construire.

Un compte d’épargne-santé (HSA) est un compte d’épargne aux États-Unis conçu pour aider à payer les frais médicaux. À l’intérieur du compte, votre argent croît exonéré d’impôts et vous pouvez retirer de l’argent exonéré d’impôts pour les frais médicaux admissibles. Certains comptes d’épargne-santé peuvent également être utilisés pour investir dans des actions, des obligations et des fonds mutuels.

Les États-Unis et le Canada possèdent tous deux une version de cette exemption qui vous permet de vendre votre domicile principal sans payer d’impôt sur les gains en capital sur ce que vous gagnez. Aux États-Unis, vous ne pouvez exclure que jusqu’à 250 000 $ (500 000 $ pour les couples), mais au Canada, il n’y a pas de règle de ce type.

Certains dividendes sont taxés à des taux inférieurs à ceux du revenu ordinaire et certains bénéficient même de crédits d’impôt ou de reports. Assurez-vous simplement d’investir dans les bons dividendes admissibles, car les placements immobiliers (REIT) ou à court terme sont taxés comme le revenu ordinaire. Détenir des actions à dividendes élevés dans des comptes fiscalement avantageux est la meilleure approche.